นักออมเงินในสหรัฐฯ มีความเชี่ยวชาญในการทิ้งและเปลี่ยนธนาคาร

กระแสการโอนเงินกำลังกระทบธนาคารสหรัฐฯ

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากต้นทุนการกู้ยืมที่ต่ำมานานหลายปีสร้างโอกาสมากขึ้นสำหรับผู้ออมและความท้าทายใหม่สำหรับธนาคาร

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ แคลร์ วิศวกรซอฟต์แวร์ ได้ซ่อนเงินทั้งหมดของเธอไว้ในบัญชีเงินฝากที่เธอเปิดเมื่อหลายปีก่อนในฐานะนักศึกษามหาวิทยาลัย เธอปล่อยให้เงินหลายพันดอลลาร์ก่อตัวขึ้นที่นั่น ทั้ง ๆ ที่อัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย

โอกาสที่จะได้รับ 4% หรือมากกว่านั้นทำให้เธอไม่พึงพอใจ ในเดือนนี้ เธอโอนเงิน 20,000 ดอลลาร์ (16,000 ปอนด์) ไปยังธนาคารอื่นโดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

“ฉันไม่เคยสนใจเลย ฉันแค่ทิ้งเงินไว้ในบัญชี” หญิงวัย 26 ปีผู้อาศัยอยู่ในแมสซาชูเซตส์กล่าว และให้เครดิตพอดคาสต์การเงินส่วนบุคคลที่เตือนเธอถึงทางเลือกที่ดีกว่า

“ฉันไม่ต้องการให้เงินของฉันนั่งอยู่ที่เดียว ฉันต้องการใช้ประโยชน์สูงสุดจากมัน”

ธนาคารต่างๆ จ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำ

อย่างฉาวโฉ่มานานหลายปี ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานจากใกล้ศูนย์เป็นมากกว่า 4.75% ในเวลาเพียงปีเดียว

แต่มีสัญญาณว่าการไต่ขึ้นอย่างรวดเร็วอาจเริ่มสั่นคลอนสถานะที่เป็นอยู่ ซึ่งทำให้ระบบการเงินไม่มั่นคงซึ่งคุ้นเคยกับการพึ่งพาเงินฝากต้นทุนต่ำเป็นแหล่งเงินทุนและผลกำไรที่สำคัญ

แคลร์เพิ่งย้ายเงิน 20,000 ดอลลาร์ไปยังธนาคารแห่งใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระแสการโอนเงินที่กระทบระบบการเงิน
“มันเป็นตลาดที่มีการแข่งขันสูง” Jeremy Barnum ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ JPMorgan Chase กล่าวกับนักลงทุนเมื่อวันศุกร์ เนื่องจากบริษัทรายงานว่าเงินฝากเฉลี่ยลดลง 8% จากปีที่แล้ว

ประมาณ 30% ของลูกค้าธนาคารในสหรัฐฯ ย้ายเงินจากบัญชีหลักไปยังธนาคารอื่นในเดือนมีนาคม เพิ่มขึ้นจาก 27% ในปีก่อนหน้า จากการสำรวจโดยบริษัทข่าวกรองผู้บริโภค JD Power

หนึ่งในสามกล่าวว่าพวกเขากำลังเปลี่ยนสำหรับอัตราที่สูงขึ้น เพิ่มขึ้นจากหนึ่งในสี่ของปีที่แล้ว

นั่นเป็น “การไต่ระดับอย่างช้าๆ” Paul McAdam ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายการธนาคารของ JD Power กล่าว “แต่คาดการณ์สิ่งนี้กับผู้บริโภคหลายล้านคน และสร้างความแตกต่าง”

คำถามเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารจะจัดการกับการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมีมากขึ้นเมื่อเดือนที่แล้ว หลังจากที่สหรัฐฯ ประสบกับความล้มเหลวของธนาคารครั้งใหญ่ที่สุด 2 ครั้งนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการเงินในปี 2551

ในช่วงหลายสัปดาห์หลังการล่มสลายของ Silicon Valley Bank และ Signature Bank เงินฝากหลายพันล้านดอลลาร์ได้เปลี่ยนมือ เขย่าระบบที่เคยชินกับการออมซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนที่มั่นคง

ในขณะที่ความเร่งรีบดังกล่าวดูเหมือนจะลดลง

ธนาคารหลายแห่งกล่าวว่าพวกเขาคาดหวังว่าผู้บริโภคจะยังคงค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุด เนื่องจากธนาคารออนไลน์ทำให้การเปลี่ยนกองทุนทำได้ง่ายกว่าที่เคย และอัตราเงินเฟ้ออย่างรวดเร็วทำให้ผู้คนอ่อนไหวต่อพลังของการออมของพวกเขา

Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate.com ซึ่งติดตามอัตราดอกเบี้ยที่เสนอแก่ผู้บริโภคมานานหลายทศวรรษกล่าวว่า “ผู้บริโภคตระหนักมากขึ้นว่าผลตอบแทนของพวกเขาเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับการสูญเสียกำลังซื้ออย่างไร” “พวกเขาสังเกตเห็นผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากธนาคารบางแห่ง ไม่ใช่ธนาคารอื่น และได้ย้ายเงินออมตามนั้น”

หลายคนเช่นแคลร์กำลังเปลี่ยนความจงรักภักดีเพื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือตลาดเงินซึ่งสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ย 3.5% ขึ้นไปเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 0.24% ในบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ตามข้อมูลที่รวบรวม โดย Bankrate.

คนอื่นๆ กำลังโยกย้ายเงินออกจากธนาคารโดยสิ้นเชิง โดยเลือกลงทุนประเภทอื่น เช่น พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ หรือกองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งซื้อหนี้ภาครัฐและหนี้ภาคธุรกิจระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำ และสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 4.5% แต่ให้ข้อได้เปรียบเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ

ความเคลื่อนไหวดังกล่าวทำให้เงินฝากของธนาคารต่างๆ ในสหรัฐฯ ร่วงลงเมื่อปีที่แล้วเป็นครั้งแรกในรอบหลายทศวรรษ โดยลดลงกว่า 2 แสนล้านดอลลาร์ ณ สิ้นเดือนธันวาคมจากปีก่อนหน้า ตามข้อมูลจาก Federal Reserve Fitch คาดว่าเงินฝากจะลดลงอีก 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปีนี้

“ธนาคารและผู้กำหนดนโยบายเตรียมพร้อมสำหรับการไหลออกของเงินฝากที่เกิดขึ้นตลอดเดือนกุมภาพันธ์ สิ่งที่แน่นอนในกรณีนี้คือเรามีความไม่แน่นอนมากขึ้นว่าเงินฝากจะไหลออกมากกว่าบรรทัดฐานในอดีตหรือไม่” Alexi Savov ศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Stern School of Business ของมหาวิทยาลัยนิวยอร์ก

การลดลงของเงินฝากจนถึงขณะนี้ยังคงสอดคล้องกับสิ่งที่เกิดขึ้นโดยทั่วไปเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

โดยรวมแล้ว ระบบธนาคารยังคงเต็มไปด้วยเงินสด

ซึ่งสะท้อนถึงการเพิ่มขึ้นของเงินฝากอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ เนื่องจากอัตราการออมที่เพิ่มขึ้นและโครงการความช่วยเหลือจากรัฐบาลทำให้บัญชีของประชาชนอ้วนลงพุง

แต่ความกังวลมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่รออยู่ข้างหน้าสำหรับเศรษฐกิจเนื่องจากเงินทุนที่มีอยู่สำหรับการให้กู้ยืมลดลง

นักวิเคราะห์กล่าวว่าธนาคารบางแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารที่ใหญ่ที่สุด สามารถยอมที่จะสูญเสียเงินฝากขนาดใหญ่บางส่วนได้ โดยไม่ส่งผลกระทบต่อผลกำไรหรือกิจกรรมที่สำคัญ

แต่ Prof. Savov กล่าวว่า การไหลออกจะสร้างแรงกดดันต่อบริษัทอื่นๆ โดยเฉพาะบริษัทขนาดเล็กในภูมิภาค ทำให้กำไรลดลงและทำให้พวกเขาต้องดึงเงินกู้ยืมกลับ โดยอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อเศรษฐกิจท้องถิ่นและภาคธุรกิจบางประเภท เช่น อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ซึ่งธนาคารในภูมิภาคมีบทบาท บทบาทใหญ่

ความล้มเหลวของธนาคารเมื่อเร็ว ๆ นี้ทำให้เกิดการเร่งอย่างรวดเร็วในการไหลออกจากผู้เล่นรายเล็กเหล่านั้น เขาตั้งข้อสังเกต

ศ.ซาวอฟกล่าวว่า “มันสร้างความเสี่ยงที่ใหญ่กว่ามากในการลงจอดที่เป็นหลุมเป็นบ่อ ซึ่งอาจนำไปสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย” “มันเป็นบอลสดอย่างนั้นเหรอ”

การเติบโตของกองทุนตลาดเงิน

ซึ่งเห็นการถือครองของพวกเขาเพิ่มขึ้นในช่วงหลายสัปดาห์หลังจากวิกฤตการธนาคารทำให้การถอนเงินออกจากระบบเศรษฐกิจรุนแรงขึ้น เนื่องจากกองทุนไม่ได้มีบทบาทโดยตรงในการให้กู้ยืม ในขณะที่มีตัวเลือกในการระงับการถือครองของพวกเขา กับธนาคารกลางสหรัฐ Steven Kelly ผู้ร่วมวิจัยอาวุโสในโครงการ Yale School of Management เกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินกล่าว

การเติบโตของพวกเขายังเสี่ยงที่จะทำให้ระบบการเงินไม่มั่นคงมากขึ้น เนื่องจากบริษัทที่รับผิดชอบด้านการลงทุนดังกล่าวจะหลบหนีอย่างรวดเร็วเมื่อมีสัญญาณของปัญหา ซึ่งแตกต่างจากผู้ฝากเงินรายวันที่สามารถพึ่งพารัฐบาลในการรับประกันบัญชีสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ เขากล่าวเสริม

“ผู้ฝากเงินที่มีประกันอาจไม่วิ่งตามสัญญาณแรกของข่าวร้าย” เขากล่าว แต่กองทุนตลาดเงินมีแนวโน้มที่จะ “หายไปในชั่วข้ามคืน”

หากเศรษฐกิจประสบปัญหาร้ายแรง คาดว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ จะปรับลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่นักลงทุนจำนวนมากมองว่าจะเกิดขึ้นเร็วกว่านี้หลังจากความตื่นตระหนกของธนาคาร

นั่นหมายถึงการสับเปลี่ยนเงินฝาก เนื่องจากคนอย่างแคลร์แสวงหาเงินออมมากขึ้น อาจพิสูจน์ได้ว่าอายุสั้นเช่นกัน

เรื่องอื่น ๆ ที่น่าสนใจในเว็บของเรา

สิบสี่เดือนหลังจากตัดสินใจเลิกเล่นเทนนิสอาชีพ

เรอัล มาดริด ยังคงมีความหวังในดีลของเอ็มบัปเป้ในช่วงซัมเมอร์นี้

อิลคาย กุนโดกัน เข้าร่วมบาร์เซโลนาจากแมนฯ ซิตี้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ช่วงเวลาแห่งความทรงจำของ เวสต์แฮม และอนาคตที่ต้องรับมือ

สอนเด็กหาเงิน เป็นการปลูกฝังที่ดีตั้งแต่เด็ก

ขอบคุณรูปภาพจาก pexels.com

แหล่งที่มา https://www.bbc.com/news/business

สามารถติดตามข่าวสารเพิ่มเติมได้ที่ worldwarcraft-gold.com